Les meilleurs placements dépendent de votre situation personnelle, de vos objectifs de retraite, et de votre tolérance au risque. Généralement, les REER (Régime Enregistré d'Épargne-Retraite) sont un excellent choix, car ils permettent de différer l'impôt. Il est également conseillé de maximiser l’utilisation de votre CELI (Compte d'Épargne Libre d'Impôt) pour des placements à croissance libre d’impôt.

Cependant, chaque planification est différente dû aux différents objectifs des clients donc pour en savoir davantage prenez rendez-vous avec nous.

Un REEE (Régime Enregistré d'Épargne-Études) est le moyen le plus efficace d'épargner pour les études de vos enfants. Ce compte offre un avantage fiscal important, car les gains réalisés dans le REEE sont exonérés d'impôt tant qu'ils sont utilisés pour l'éducation postsecondaire. De plus, le gouvernement offre des subventions qui peuvent augmenter vos économies. Le subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE) peut contribuer jusqu'à 20 % des cotisations annuelles, avec des plafonds.

Les types d'assurance à considérer dépendent de vos besoins personnels, mais en général :

• Assurance vie : Si vous avez des personnes à charge (conjoint, enfants), une assurance vie garantit qu'elles ne seront pas laissées sans ressources en cas de décès prématuré.
• Assurance invalidité : Elle vous protège contre la perte de revenu en cas d'incapacité de travailler à cause d'une maladie ou d'un accident.
• Assurance maladie grave : Elle fournit un capital en cas de diagnostic d’une maladie grave (cancer, crise cardiaque, etc.).

Pour gérer vos dettes efficacement, commencez par :

• Prioriser les dettes à taux d'intérêt élevé, comme les cartes de crédit.
• Consolider vos dettes si possible pour obtenir un taux d'intérêt plus bas.
• Établir un plan de paiement structuré pour éviter les retards et les frais supplémentaires.
• Réduire les dépenses non essentielles et allouer cet excédent à la réduction de vos dettes.
• Enfin, en cas de difficultés sérieuses, il peut être utile de consulter un conseiller en crédit ou un syndic autorisé en insolvabilité.

Plusieurs stratégies peuvent être mises en place pour minimiser vos impôts :

• Maximiser vos cotisations à un REER : Les cotisations sont déductibles d'impôt et réduisent votre revenu imposable.
• Utiliser un CELI : Bien qu’il ne réduise pas votre revenu imposable, un CELI vous permet de croître sans payer d'impôt sur les gains.
• Investir dans des placements fiscalement avantageux, comme des fonds de dividendes ou des actions admissibles, pour réduire l’impôt sur les gains en capital.
• Bénéficier des crédits d’impôt (par exemple, pour frais de garde d’enfants ou dons de charité).
• Planification successorale : Minimiser l’impôt sur les successions grâce à des dons ou des stratégies de transferts fiscaux.

Pour protéger votre patrimoine :

• Assurez vos biens de manière adéquate (maison, automobile, santé).
• Réalisez une planification successorale (testament, fiducie) pour assurer une transmission en douceur de vos biens.
• Diversifiez vos investissements pour réduire les risques.
• Protégez vos actifs en cas d'incapacité via une assurance invalidité ou maladie grave.

Pour économiser efficacement sur le long terme :

• Automatisez vos économies : Configurez des virements automatiques vers un REER, un CELI ou un compte d'épargne chaque mois.
• Diversifiez vos placements pour réduire le risque tout en maximisant le rendement.
• Visez des objectifs financiers spécifiques : Que ce soit pour la retraite, l'achat d'une maison ou l'éducation des enfants, avoir des objectifs clairs vous aidera à rester concentré.

• REER : Permet de cotiser jusqu'à un certain pourcentage de votre revenu annuel (18 %) et vous offre une déduction fiscale immédiate. Les gains sont imposés au moment du retrait.
• CELI : Aucune déduction fiscale à la cotisation, mais les gains et les retraits sont entièrement libres d'impôt.
• REER collectif : Souvent offert par l'employeur, ce REER permet une contribution à partir de votre salaire avec l'avantage d’une gestion collective à faible coût, mais les options de placement peuvent être limitées.

Le montant dépend de vos objectifs, mais un bon point de départ est de viser à épargner entre 10 % et 20 % de votre revenu brut mensuel. Ce pourcentage peut être ajusté selon vos dépenses, votre situation familiale, et vos projets à court et long terme.

Les tendances économiques peuvent influencer les marchés financiers. Par exemple :

• Taux d'intérêt : Des taux d'intérêt plus élevés peuvent réduire la demande de crédit et affecter la rentabilité des entreprises. Ils peuvent aussi rendre les obligations plus attractives.
• Inflation : L'inflation élevée peut éroder le pouvoir d'achat et affecter les rendements réels des investissements.
• Technologie et durabilité : Les secteurs liés à la technologie et à l'environnement peuvent offrir de nouvelles opportunités d'investissement. Il est important de diversifier votre portefeuille pour résister aux fluctuations économiques.

Pour préparer votre succession :

• Rédigez un testament pour déterminer comment vos biens seront répartis.
• Consultez un notaire pour discuter de l'option d'une fiducie ou d'autres stratégies de planification successorale.
• Planifiez l’impôt sur la succession en utilisant des stratégies comme des dons de votre vivant ou en créant des comptes protégés (REER, CELI).
• Nommer un exécuteur testamentaire qui gérera la distribution de vos biens selon vos souhaits.